Insurance Resource Center

Panduan lengkap dalam membeli asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan Anda. Artikel ini menjelaskan berbagai jenis asuransi yang tersedia, faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan, seperti cakupan dan premi, serta bagaimana mencari penyedia asuransi terpercaya. Temukan langkah-langkah penting untuk memilih asuransi yang memberikan perlindungan finansial dan keamanan yang tepat untuk masa depan Anda.

Dalam menghadapi risiko dan ketidakpastian dalam hidup, asuransi merupakan alat penting yang dapat memberikan perlindungan finansial yang diperlukan. Namun, dengan banyaknya jenis asuransi yang tersedia, membuat keputusan yang tepat dalam membeli asuransi dapat menjadi tugas yang rumit. Artikel ini bertujuan untuk memberikan panduan lengkap dalam membeli asuransi yang sesuai dengan kebutuhan individu dan keluarga.

Dari pemahaman tentang jenis-jenis asuransi yang tersedia hingga faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli. Untuk membantu Anda membuat keputusan yang cerdas dan terinformasi dalam memilih asuransi yang tepat. Dapatkan perlindungan finansial yang sesuai dan rasa aman yang Anda butuhkan dengan membeli asuransi yang tepat.

Ketika datang ke perlindungan finansial dan keamanan masa depan, asuransi memainkan peran yang sangat penting. Namun, dengan banyaknya jenis asuransi yang tersedia di pasaran, memilih asuransi yang tepat dapat menjadi tugas yang rumit.

Artikel ini bertujuan untuk memberikan panduan lengkap dalam membeli asuransi yang sesuai dengan kebutuhan individu dan keluarga. Dari pemahaman tentang jenis-jenis asuransi yang tersedia hingga faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli, simak artikel ini untuk membantu Anda membuat keputusan yang cerdas dalam memilih asuransi yang tepat.

Mengetahui Jenis Asuransi yang Tersedia

Artikel ini akan memberikan wawasan tentang berbagai jenis asuransi yang umum, termasuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan, asuransi properti, dan asuransi perjalanan. Setiap jenis asuransi memiliki tujuan dan cakupan yang berbeda. Memahami perbedaan di antara mereka akan membantu Anda memilih asuransi yang paling relevan dengan kebutuhan Anda.

Menilai Kebutuhan Pribadi

Sebelum membeli asuransi, penting untuk menilai kebutuhan pribadi dan situasi keuangan Anda. Artikel ini akan membahas faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan, seperti usia, status pernikahan, tanggungan finansial, dan tujuan jangka panjang. Dengan memahami kebutuhan pribadi Anda secara menyeluruh, Anda dapat memilih jenis asuransi dan cakupan yang paling sesuai untuk melindungi diri dan keluarga Anda.

Mempertimbangkan Cakupan dan Premi

Artikel ini akan menjelaskan pentingnya memahami cakupan asuransi dan premi yang terkait. Anda akan mempelajari bagaimana membandingkan cakupan yang ditawarkan oleh berbagai penyedia asuransi. Serta faktor-faktor yang mempengaruhi premi seperti usia, riwayat kesehatan, dan risiko yang terlibat. Memahami keseimbangan antara cakupan yang memadai dan premi yang terjangkau akan membantu Anda dalam membuat keputusan yang bijaksana.

Mencari Penyedia Asuransi Terpercaya

Artikel ini akan memberikan tips tentang cara mencari penyedia asuransi yang terpercaya dan memiliki reputasi yang baik. Faktor-faktor seperti keandalan, keuangan perusahaan, kebijakan klaim, dan ulasan pelanggan perlu dipertimbangkan. Dengan memilih penyedia asuransi yang terpercaya, Anda dapat memiliki kepercayaan dan keyakinan dalam perlindungan yang mereka berikan.

Mengajukan Pertanyaan dan Memahami Rincian Polis

Terakhir, artikel ini akan menekankan pentingnya mengajukan pertanyaan kepada penyedia asuransi dan memahami rincian polis secara menyeluruh sebelum membeli. Anda akan mengetahui tentang istilah dan istilah-istilah yang umum dalam polis asuransi, serta hak dan kewajiban Anda sebagai pemegang polis. Dengan memahami rincian polis secara jelas, Anda akan dapat menghindari kejutan atau ketidaksesuaian di masa depan.

Kesimpulan

Panduan lengkap dalam membeli asuransi yang tepat adalah langkah penting untuk melindungi keuangan dan keamanan Anda sendiri, keluarga, dan aset berharga. Dalam artikel ini, Anda telah mendapatkan panduan lengkap dalam memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda. Anda juga bis memilih situs judi terpercaya https://ioncasino.top/ yang merupakan situs judi online yang selalu membayar berapapun kemenangan member. Dari mengetahui jenis-jenis asuransi yang tersedia hingga mempertimbangkan kebutuhan pribadi, cakupan, dan premi. Serta mencari penyedia asuransi yang terpercaya, langkah-langkah ini akan membantu Anda membuat keputusan yang cerdas dan terinformasi.

BACA JUGA: 6 Alasan Membeli Asuransi Jiwa

Dengan melakukan penelitian, bertanya, dan memahami rincian polis. Anda dapat membeli asuransi yang memberikan perlindungan yang tepat dan memenuhi harapan Anda dalam jangka panjang. Ingatlah bahwa konsultasikan dengan agen asuransi atau profesional keuangan dapat memberikan wawasan tambahan dan bantuan dalam proses pembelian asuransi yang tepat.

6 alasan membeli asuransi jiwa. Asuransi jiwa dapat memberi Anda ketenangan pikiran dalam hal jaminan bahwa Anda telah memberikan warisan. Itu karena pertanggungan yang tepat dapat menawarkan kombinasi manfaat yang berharga, banyak yang dijamin oleh kemampuan membayar klaim dari New York Life

Sehingga Anda dan orang yang Anda cintai tahu persis apa yang Anda dapatkan. Tentu saja, Anda harus membuat komitmen jangka panjang untuk membayar premi dan menjaga agar polis tetap berlaku. Beberapa alasan paling umum untuk membeli asuransi jiwa meliputi:

1. Perlindungan Terjamin

Jika Anda memiliki keluarga, bisnis, atau orang lain yang bergantung pada Anda, manfaat asuransi jiwa dari polis seumur hidup bertindak sebagai jaring pengaman keuangan.

Ketika Anda meninggal, ahli waris Anda akan menerima pembayaran sekaligus yang dijamin akan dibayar penuh (asalkan semua premi dibayar dan tidak ada pinjaman yang belum dibayar). Ini adalah perlindungan penting yang dapat Anda andalkan untuk selalu ada bagi orang yang Anda kasihi saat dibutuhkan.

2. Penggantian Pendapatan

Bayangkan apa yang akan terjadi pada keluarga Anda jika penghasilan yang Anda berikan tiba-tiba hilang. Dengan asuransi seumur hidup, Anda dapat membantu memastikan bahwa orang yang Anda cintai memiliki uang yang mereka butuhkan untuk membantu:
Bayar hipotek
Membiayai pengasuhan anak, perawatan kesehatan, atau layanan lainnya
Menutupi biaya kuliah atau biaya kuliah lainnya
Menghilangkan hutang rumah tangga
Pertahankan bisnis keluarga

3. Manfaat Bebas Pajak

Penerima Anda akan dapat menikmati setiap sen yang Anda berikan kepada mereka. Itu karena manfaat dari polis asuransi jiwa umumnya diberikan bebas pajak pendapatan federal.

4. Pertumbuhan nilai tunai yang terjamin

Saat Anda membayar premi, polis Seumur Hidup Anda membangun nilai tunai yang dijamin akan tumbuh—pajak ditangguhkan—dan dapat membantu memenuhi berbagai sasaran keuangan:

1. Tambahan pendapatan pensiun
2. Mendanai pendidikan anak atau cucu
3. Bisa Lunasi hipotek
4. Lindungi aset yang ada
5. Membentuk dana darurat

5. Potensi dividen

Salah satu keuntungan membeli asuransi seumur hidup dari New York Life adalah Anda berhak menerima dividen.4 Meskipun tidak dijamin, ketika dividen diberikan, Anda dapat mengambilnya secara tunai, menggunakannya untuk mengimbangi premi Anda, atau gunakan mereka untuk membeli asuransi tambahan berbayar yang meningkatkan pertanggungan dan nilai tunai Anda, gunakan untuk mengimbangi premi Anda, atau mengambilnya secara tunai.

6. Pengendara opsional

Ada beberapa cara untuk menyesuaikan kebijakan seumur hidup untuk memenuhi kebutuhan pribadi Anda. Untuk biaya tambahan, Anda dapat menggunakan pengendara untuk membeli perlindungan tambahan tanpa penjaminan lebih lanjut, membayar premi Anda jika Anda menjadi cacat, menggunakan sebagian dari jumlah uang muka Anda untuk membayar penyakit kronis, atau membeli pertanggungan untuk anak-anak Anda. Agen Anda dapat membantu Anda memutuskan apakah ada pengendara yang tepat untuk Anda.

BACA JUGA : 7 Alasan Mengapa Asuransi Itu Penting

Langkah-langkah dalam proses pembelian asuransi:

1. Tentukan tujuan Anda, tentukan berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan untuk memenuhi tujuan Anda dari waktu ke waktu, dan tentukan apa yang mampu Anda bayar.
2. Pelajari jenis asuransi apa yang dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan Anda.
3. Setelah mempertimbangkan pembayaran premi awal, kemungkinan kenaikan premi dari waktu ke waktu, manfaat kematian tambahan,1 dan manfaat hidup2 yang dapat digunakan sebelum Anda meninggal, pilih jenis polis asuransi (atau kombinasi jenis) yang paling sesuai dengan Anda kebutuhan.

Asuransi penting karena memberikan banyak keuntungan untuk anda dalam segi keamanan dan keuangan. Ada juga source baru untuk anda yang ingin mendapatkan keuntungan dengan kunjungi situs ini untuk mengetahui lebih lanjut bagaimana anda mendapatkan keuntungan dan hak istimewa lainnya.

Ingat, bekerja sama dengan profesional keuangan dapat membantu mempermudah seluruh proses ini. Seorang profesional keuangan dapat membantu menjelaskan perbedaan antara jenis polis, membantu Anda menghitung jumlah yang Anda butuhkan, dan menyajikan opsi potensial yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Asuransi itu sulit. Ini tidak seperti membeli kursi, baju dan makanan. Memiliki asuransi berarti menandatangani kontrak ketika ada yang tidak beres dengan bisnis Anda. Penyedia layanan dapat membantu mengembalikan bisnis Anda ke jalur yang benar, tetapi asuransi adalah produk yang tidak berwujud dan dapat menimbulkan pertanyaan tentang nilai asuransi.

Mari kita mundur selangkah dan mencari tahu mengapa asuransi itu penting. Inilah 7 alasan mengapa asuransi itu penting: Apa yang ingin Anda tambahkan?

1.) Asuransi Mendorong Kesepakatan

Selama beberapa hari setelah serangan teroris 11 September, ada banyak kekhawatiran tentang pertanggungan asuransi. Kegiatan militer tidak ditanggung oleh asuransi. Perang teror? Sebuah pertanyaan penting adalah bagaimana Anda mengkategorikan serangan 9/11? Untungnya, industri asuransi memutuskan bahwa serangan ini bukan perang.

Namun, setelah serangan teroris 11 September, beberapa perusahaan asuransi mulai mengekspos terorisme. Tetapi pemerintah federal campur tangan dan mencari perlindungan atas nama bisnis yang sedang berlangsung. Dalam kasus seperti itu, asuransi sering kali mencegah banyak perusahaan menghindari operasi target teroris seperti kilang dan pengiriman bahan kimia.

2.) Lembaga Perkreditan Memerlukan Asuransi

Alasannya terkait dengan Pasal 1. Pemberi pinjaman meminta Anda untuk mengambil asuransi. tolong dipikirkan. Pinjaman hipotek memerlukan bukti asuransi sebelum membeli atau membangun gedung baru untuk mengamankan dana yang diperlukan untuk bisnis. kemungkinan akan menerima manfaat asuransi. Tanpa asuransi, model bisnis yang sukses tidak dapat menyediakan pembiayaan yang dibutuhkan untuk menyelesaikan langkah pertamanya. Atau Anda mungkin tidak dapat menyediakan pembiayaan untuk model bisnis Anda saat ini untuk tumbuh dan tetap kompetitif.

3.) Asuransi Adalah Wajib Di Beberapa Negara

Asuransi itu penting karena terkadang begitulah hukumnya! Sebuah contoh yang baik dari ini adalah asuransi mobil. Asuransi mobil adalah wajib di Wisconsin (Markas Besar HNI) dan mengurangi risiko kehidupan di jalan. (Ada banyak!) Cakupan pencar adalah bentuk asuransi wajib yang wajib di sebagian besar negara bagian.

4.) Asuransi Memberikan Ketenangan Pikiran

Asuransi Tak Berwujud Aset tak berwujud lainnya, memberikan ketenangan pikiran. Pemilik bisnis dapat bergabung dengan bisnis tertentu. Karena asuransi memungkinkan kita untuk mengubah risiko. Alasannya adalah kebalikan dari item 2. Kreditur membutuhkan asuransi. Asuransi itu wajib. (pinjaman), memungkinkan pengusaha untuk menemukan peluang

5.) Asuransi Memberikan Stabilitas Bagi Keluarga Dan Bisnis

Asuransi adalah jaring pengaman saat terjadi bahaya. Asuransi jiwa dapat menyelamatkan nyawa anggota keluarga pada saat tertanggung meninggal dunia. Bisnis tidak berbeda. Jika anggota atau perangkat utama tidak memiliki komisi, bisnis dapat dilanjutkan. Alasan mengapa asuransi penting melalui asuransi adalah bahwa ketenangan pikiran (#4) kembali ke gagasan bahwa begitu sekering diaktifkan, itu menonaktifkan tertanggung lagi.

6.) Asuransi Untuk Melindungi Rakyat Kecil

Jika Anda melihat industrinya, Anda dapat melihat “orang-orang besar” dan “orang-orang kecil”. Mereka bisa menyerang, tapi tidak dengan anak kecil. Akibatnya, mereka menghindari bahaya dan mungkin menjual ke pemain besar. Banyak orang meninggalkan industri ini (dan jika orang penting menelannya) maksud Anda monopoli, tetapi dengan asuransi, anak-anak bersedia mengambil risiko. Ini berarti mereka bertahan lebih lama. Asuransi mencegah pembentukan eksklusif.

7.) Saya Membutuhkan Asuransi

Contoh utama dari klaim asuransi adalah West Fertilizer Co. adalah ledakan. Ledakan di Texas musim semi ini menyebabkan kerusakan sebesar $100 juta pada masyarakat, termasuk sekolah dan rumah sakit. Perusahaan pupuk hanya memiliki $1 juta dalam asuransi kewajiban umum.

Kota ini sekarang menggugat Fertilizer West dan kemungkinan besar akan memenangkan sisa properti dan aset perusahaan yang tidak terkena dampak bencana. Karena perusahaan pupuk tidak memiliki asuransi yang cukup. Pemkot juga menggugat pemasok pabrik pupuk tersebut. Mereka mengaku tahu bahwa mereka memasok bahan berbahaya. Dengan meledaknya pabrik di Texas Barat, asuransi membantu masyarakat pulih dari krisis.

Ketahui juga : Bagaimana Asuransi Dapat Membantu Anda?

Asuransi adalah sesuatu yang tidak ingin dipikirkan oleh banyak pemilik bisnis. Apakah mereka berpikir tentang asuransi atau tidak berharap? Hal ini memungkinkan kami untuk mentransfer risiko dengan kunjungi website ini dan menyediakan jaringan yang aman untuk peluang baru dengan.

Asuransi umum melindungi Anda dan aset Anda dari risiko keuangan jika terjadi kesalahan.

Itu tidak dapat menghentikan sesuatu terjadi, tetapi jika sesuatu yang tidak terduga terjadi yang ditanggung oleh polis Anda, itu berarti Anda tidak perlu membayar biaya penuh kerugian.

Itu berarti bahwa jika terjadi kesalahan, kecil kemungkinan Anda harus merampok tabungan atau investasi Anda, meminjam uang, meminta bantuan keuangan kepada keluarga atau teman, atau menjual aset Anda untuk membayar perbaikan, bangunan, atau utang yang belum dibayar.

Anda tidak perlu bergantung pada bantuan dari pemerintah dan kelompok masyarakat yang biasanya hanya membantu dalam situasi bencana seperti banjir atau kebakaran hutan di mana bantuan tersebut mungkin tidak mencerminkan tingkat kerugian Anda sehingga mungkin tidak membantu Anda untuk membangun kembali kehidupan Anda. Dibawah ini Anda akan menemukan alasan lengkap mengapa orang membeli asuransi yang kami kutip dari artikel di blog http://139.99.23.28/ berikut ini.

Alasan orang membeli asuransi

Kebanyakan orang membeli asuransi karena empat alasan utama:

• Nilai tinggi
  Untuk melindungi sesuatu yang telah mereka beli yang memiliki nilai tinggi (seperti rumah, mobil atau mungkin perhiasan atau lukisan) dan yang akan mahal untuk diganti. Seringkali pinjaman telah diambil untuk membeli barang
• Bencana
  Untuk melindungi harta benda dan harta benda mereka dari bencana, seperti kebakaran, banjir, angin topan atau bencana lainnya
• Peristiwa tertentu
  Untuk melindungi mereka ketika mereka melakukan sesuatu yang tidak ditanggung oleh polis asuransi normal mereka, seperti bepergian ke luar negeri
• Kewajiban
  Untuk memberikan perlindungan finansial jikadituntut– misalnya, jika pengunjung harus menuntut Anda karena kelalaian setelah melukai diri sendiri di properti Anda

Melindungi yang penting

Ketika Anda mengambil polis asuransi, Anda perlu memikirkan apa yang penting bagi Anda, dan seberapa besar Anda bersedia menyisihkan untuk melindungi hal-hal itu jika Anda menghadapi kerugiannya.

Kebanyakan orang bersedia membayar premi asuransi untuk melindungi barang-barang seperti rumah dan isinya, mobil, perahu, atau karavan mereka. Pemilik bisnis biasanya juga akan mengambil asuransi untuk melindungi aset dan saham, dan untuk memberikan bantuan keuangan jika mereka menghadapi masalah hukum.

Memilih polis asuransi adalah masalah mengidentifikasi apa yang penting bagi Anda.

Beberapa bentuk asuransi adalah wajib. Misalnya, pemerintah negara bagian dan teritori mewajibkan pemilik mobil untuk membeli asuransi kecelakaan kendaraan bermotor wajib saat mereka mendaftarkan mobil mereka untuk melindungi setiap orang yang mungkin mereka lukai saat mereka mengemudi. Pemilik bisnis harus membayar premi ke dalam skema kompensasi pekerja negara bagian atau teritori mereka untuk karyawan mereka. Dan pemilik properti yang mengambil pinjaman rumah dengan deposit kurang dari 20 persen mungkin diminta oleh pemberi pinjaman mereka untuk membeli Asuransi Hipotek Pemberi Pinjaman.

Apa yang bisa Anda lindungi?

Anda harus mempertimbangkan asuransi umum ketika biaya risiko keuangan tertentu jauh lebih besar daripada biaya untuk melindungi diri Anda dari risiko itu.

Suatu risiko harus dapat dinilai dalam istilah moneter agar dapat dimasukkan dalam polis asuransi. Itu juga harus menjadi risiko yang tidak pasti, sesuatu yang kita tidak yakin akan terjadi.

Anda juga harus memiliki kepentingan langsung atas kerugian yang Anda asuransikan. Anda tidak dapat mengambil asuransi rumah dan isi di rumah tetangga Anda, misalnya.

Hampir segala sesuatu yang berharga dapat diasuransikan, tetapi dalam praktiknya, sebagian besar barang yang diasuransikan memiliki karakteristik berikut:

• kerugian atau kerusakan memiliki nilai dolar yang wajar
• risiko yang ditanggung dapat terjadi pada banyak orang (seperti pencurian, kebakaran, kecelakaan mobil)
• premi hemat biaya

Ketahui juga: Faktor Apa Yang Dapat Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil Anda?.

“Asuransi jiwa dijual, bukan dibeli” telah menjadi kebijaksanaan konvensional selama beberapa dekade, tetapi peristiwa luar biasa seperti pandemi dapat membalikkan kepercayaan lama. COVID-19 telah membawa tren penjualan asuransi jiwa yang meningkat di berbagai belahan dunia. Tren ini tidak dalam prediksi awal oleh banyak pakar industri. Banyak yang mengira, seperti yang ditulis oleh SCOR Head of Client Solutions di AS Mary Beth Ramsay dalam artikelnya, penjualan asuransi jiwa akan menurun, karena dampak ekonomi dari tindakan pencegahan pandemi. Namun kenyataan ternyata berbanding terbalik.

Dua grafik di link slot hacker telah menunjukkan tren angka kematian akibat COVID-19 dan pertumbuhan aplikasi asuransi jiwa di AS sepanjang tahun 2021. Aplikasi asuransi jiwa meningkat secara dramatis, hingga 18,5% pada bulan Maret, setelah angka kematian COVID-19 mencapai rekor tertinggi. Keduanya turun di musim panas dan meningkat lagi di musim gugur ketika kematian COVID muncul kembali. Kecenderungan kedua faktor yang terpisah itu tampaknya agak berkorelasi.

Bagaimana itu bisa terjadi? Ada yang mengatakan bahwa meningkatnya ketidakpastian dan ketakutan tampaknya telah menyebabkan konsumen lebih sadar akan risikonya terhadap kesehatan dan kehidupan. Itu masuk akal, tetapi apakah ada cara ilmiah untuk menjelaskan fenomena ini? “Ilmu perilaku dapat menawarkan wawasan berharga dan kunci untuk memahami tren bersejarah ini karena menjelaskan bagaimana faktor ekonomi, sosial, dan psikologis memengaruhi cara orang membuat keputusan,” kata Niamh Uí Cheallacháin, Asosiasi Ilmu Perilaku SCOR. Dia menyarankan jawaban atas pertanyaan itu melalui lensa ilmu perilaku.

Bias perilaku yang memengaruhi permintaan asuransi

Memahami dan menilai risiko dan memilih produk asuransi melibatkan proses pengambilan keputusan yang kompleks, yang sering kali menyimpang dari proses rasional yang disarankan oleh teori ekonomi tradisional. Beberapa pola perilaku dapat membantu kita memahami proses kompleks ini dan memprediksi keputusan pembelian asuransi. Bias perilaku adalah salah satunya.

Tujuh bias perilaku utama yang ditunjukkan di bawah ini sering berperan dalam penilaian risiko kami dan akibatnya dalam proses pengambilan keputusan pembelian asuransi :

• Bias ketersediaan
• Optimisme
• Terlalu percaya diri
• Bias saat ini
• Efek default
• Keengganan kehilangan
• Ilusi kontrol

Dari semua bias perilaku yang dijelaskan di atas, bias ketersediaan akan menjadi yang terbaik untuk membantu menjelaskan peningkatan baru-baru ini dalam kesadaran konsumen akan risiko terhadap kehidupan dan kesehatan, kata Niamh. Mari kita telusuri sedikit lebih dalam.

Bias ketersediaan dan pengaruhnya terhadap keputusan pembelian asuransi konsumen

Bias ketersediaan adalah distorsi yang muncul dari penggunaan informasi yang paling mudah diingat, daripada yang paling representatif. Ilustrasi di bawah ini memberi Anda panduan visual tentang bagaimana heuristik ketersediaan, atau jalan pintas mental, memengaruhi pengambilan keputusan kami.

Kami menggunakan heuristik setiap hari karena otak kami tidak mungkin memproses semua informasi yang tersedia sepanjang waktu. Heuristik ketersediaan adalah salah satu jalan pintas mental tersebut. Dalam ilustrasi klasik tentang heuristik ketersediaan yang dimainkan, sebuah studi oleh Kahneman dan Tversky 4 menemukan bahwa dua kali lebih banyak orang mengira huruf k akan lebih sering muncul di awal kata daripada di posisi ketiga kata dalam potongan khas teks. Ini terjadi karena lebih mudah memikirkan kata-kata yang dimulai dengan k. Studi juga menunjukkan bahwa peristiwa negatif seperti kehilangan uang menghasilkan reaksi fisiologis dan kognitif yang lebih besar daripada menghasilkan uang 5 .

Persepsi dan kesadaran tentang apa yang paling berisiko bagi kita dipengaruhi oleh betapa mudahnya kita membayangkan peristiwa berisiko dan konsekuensi dari risiko tersebut. Ini mengarah pada pengambilan keputusan tentang apa yang harus dilakukan untuk mengurangi risiko. Mari kita lihat bagaimana ini berlaku untuk perilaku pembelian asuransi.

Salah satu contoh penting dari tindakan heuristik ini dalam asuransi dapat dilihat ketika Badai Katrina melanda New Orleans. Antara 2001 dan 2009 6 , rata-rata penjualan polis asuransi banjir adalah antara 0% dan 4% setiap tahun. Namun, pada tahun 2006, setahun setelah Badai Katrina, jumlahnya melonjak hingga 14,3%.

Contoh lain dari bias ketersediaan dalam asuransi adalah asuransi perawatan jangka panjang (LTC). Di Jerman, anak-anak dewasa bertanggung jawab atas biaya LTC jika orang tua mereka tidak mampu membiayainya 7 . Sebuah studi menemukan bahwa orang tua memiliki peningkatan permintaan untuk produk asuransi LTC jika anak dewasa mereka lebih sadar akan risiko yang ditanggung produk LTC.

Lihat Juga: 5 Penunjukan Asuransi Teratas untuk Meningkatkan Karir Asuransi Anda.

Perusahaan asuransi mendasarkan model bisnis mereka pada asumsi dan diversifikasi risiko. Model asuransi esensial melibatkan pengumpulan risiko dari pembayar individu dan mendistribusikannya kembali ke portofolio yang lebih besar. Sebagian besar perusahaan asuransi menghasilkan pendapatan dengan dua cara: Membebankan premi sebagai ganti pertanggungan asuransi, kemudian menginvestasikan kembali premi tersebut ke aset penghasil bunga lainnya . Seperti semua bisnis swasta , perusahaan asuransi mencoba memasarkan secara efektif dan meminimalkan biaya administrasi .

Harga dan Asumsi Risiko

Spesifik model pendapatan bervariasi di antara perusahaan asuransi kesehatan , perusahaan asuransi properti , dan penjamin keuangan . Namun, tugas pertama dari setiap perusahaan asuransi adalah menentukan harga risiko dan membebankan premi untuk menanggungnya.

Misalkan perusahaan asuransi menawarkan polis dengan pembayaran bersyarat $100.000. Perlu menilai seberapa besar kemungkinan calon pembeli untuk memicu pembayaran bersyarat dan memperpanjang risiko tersebut berdasarkan panjang polis.

Di sinilah penjaminan asuransi sangat penting. Tanpa penjaminan yang baik, perusahaan asuransi akan membebankan beberapa pelanggan terlalu banyak dan yang lain terlalu sedikit untuk menanggung risiko. Ini bisa membuat harga keluar pelanggan yang paling tidak berisiko, yang pada akhirnya menyebabkan tarif meningkat lebih jauh. Jika sebuah perusahaan menentukan harga risikonya secara efektif, itu harus menghasilkan lebih banyak pendapatan dalam premi daripada yang dihabiskan untuk pembayaran bersyarat. 1

Dalam arti, produk sebenarnya dari perusahaan asuransi adalah klaim asuransi . Ketika pelanggan mengajukan klaim, perusahaan harus memprosesnya, memeriksa keakuratannya, dan mengirimkan pembayaran. Proses penyesuaian ini diperlukan untuk menyaring klaim penipuan dan meminimalkan risiko kerugian bagi perusahaan.

Pendapatan Bunga dan Pendapatan

Misalkan perusahaan asuransi menerima premi $1 juta untuk polisnya. Itu bisa menyimpan uang tunai atau memasukkannya ke dalam rekening tabungan , tapi itu tidak terlalu efisien: Paling tidak, tabungan itu akan terkena risiko inflasi . Sebaliknya, perusahaan dapat menemukan aset jangka pendek yang aman untuk menginvestasikan dananya. Ini menghasilkan pendapatan bunga tambahan bagi perusahaan sambil menunggu kemungkinan pembayaran. Instrumen umum jenis ini termasuk obligasi Treasury, obligasi korporasi bermutu tinggi , dan setara kas berbunga .

Reasuransi

Beberapa perusahaan melakukan reasuransi untuk mengurangi risiko. Reasuransi adalah asuransi yang dibeli oleh perusahaan asuransi untuk melindungi diri dari kerugian yang berlebihan akibat eksposur yang tinggi. Reasuransi adalah komponen integral dari upaya perusahaan asuransi untuk menjaga diri mereka tetap pelarut dan untuk menghindari default karena pembayaran, dan regulator mengamanatkannya untuk perusahaan dengan ukuran dan jenis tertentu.

Misalnya, perusahaan asuransi mungkin menulis terlalu banyak asuransi badai, berdasarkan model yang menunjukkan kemungkinan rendah badai yang menimbulkan wilayah geografis. Jika hal yang tak terbayangkan itu terjadi dengan badai yang menghantam wilayah itu, kerugian yang cukup besar bagi perusahaan asuransi dapat terjadi. Tanpa reasuransi mengambil beberapa risiko dari meja, perusahaan asuransi bisa keluar dari bisnis setiap kali terjadi bencana alam.

Regulator mengamanatkan bahwa perusahaan asuransi hanya boleh menerbitkan polis dengan batas 10% dari nilainya kecuali direasuransikan. Dengan demikian, reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk lebih agresif dalam memenangkan pangsa pasar , karena mereka dapat mentransfer risiko. Selain itu, reasuransi menghaluskan fluktuasi alami perusahaan asuransi, yang dapat melihat penyimpangan yang signifikan dalam keuntungan dan kerugian.

Bagi banyak perusahaan asuransi, ini seperti arbitrase . Mereka membebankan tarif yang lebih tinggi untuk asuransi kepada konsumen individu, dan kemudian mereka mendapatkan tarif yang lebih murah untuk mengasuransikan kembali kebijakan ini dalam skala massal.

Mengevaluasi Penanggung

Dengan menghaluskan fluktuasi bisnis, reasuransi membuat seluruh sektor asuransi lebih cocok untuk investor.

Perusahaan sektor asuransi, seperti layanan non-keuangan lainnya, dievaluasi berdasarkan profitabilitas, pertumbuhan yang diharapkan, pembayaran, dan risiko. Tetapi ada juga masalah khusus untuk sektor ini. Karena perusahaan asuransi tidak melakukan investasi dalam aset tetap, penyusutan yang kecil dan pengeluaran modal yang sangat kecil dicatat. Juga, menghitung modal kerja perusahaan asuransi adalah latihan yang menantang karena tidak ada akun modal kerja yang khas. Analis tidak menggunakan metrik yang melibatkan nilai perusahaan dan perusahaan ; sebagai gantinya, mereka berfokus pada metrik ekuitas , seperti rasio harga terhadap pendapatan (P/E) dan harga terhadap buku (P/B).. Analis melakukan analisis rasio dengan menghitung rasio spesifik asuransi untuk mengevaluasi perusahaan.

Rasio P/E cenderung lebih tinggi untuk perusahaan asuransi http://139.99.93.175/ yang menunjukkan pertumbuhan yang diharapkan tinggi, pembayaran tinggi, dan risiko rendah. Demikian pula, P/B lebih tinggi untuk perusahaan asuransi dengan pertumbuhan pendapatan yang diharapkan tinggi, profil risiko rendah, pembayaran tinggi, dan pengembalian ekuitas tinggi. Memegang semuanya konstan, pengembalian ekuitas memiliki efek terbesar pada rasio P/B.

Ketika membandingkan rasio P/E dan P/B di seluruh sektor asuransi, analis harus berurusan dengan faktor rumit tambahan. Perusahaan asuransi membuat perkiraan provisi untuk biaya klaim masa depan mereka. Jika perusahaan asuransi terlalu konservatif atau terlalu agresif dalam memperkirakan ketentuan tersebut, rasio P/E dan P/B mungkin terlalu tinggi atau terlalu rendah.

Tingkat diversifikasi juga menghambat komparabilitas di seluruh sektor asuransi. Adalah umum bagi perusahaan asuransi untuk terlibat dalam satu atau lebih bisnis asuransi yang berbeda, seperti asuransi jiwa , properti, dan kecelakaan . Bergantung pada tingkat diversifikasi , perusahaan asuransi menghadapi risiko dan pengembalian yang berbeda, membuat rasio P/E dan P/B mereka berbeda di seluruh sektor.

Jika anda ingin mencari agen asuransi, sebaiknya anda mengecek artikel ini : Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Agen Asuransi

Penunjukan asuransi yang tepat dapat membedakan pelamar dari orang banyak, tetapi dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, mana yang paling sesuai untuk setiap spesialisasi? Kami memecah beberapa manfaat untuk membantu Anda memutuskan.

Siapa pun yang ingin memulai karir di industri atau memperluas jalur karir mereka saat ini dapat sangat diuntungkan dari banyaknya penunjukan asuransi yang ada. Sementara masing-masing membuat tambahan yang bagus untuk resume, mereka juga membantu membangun keterampilan yang unik untuk jalur asuransi yang Anda pilih, dan rumah kemampuan Anda untuk memenuhi kebutuhan klien Anda.

“Saya percaya penunjukan ARM memberi saya kesempatan untuk memperluas kedalaman pengetahuan saya tentang industri yang menantang Anda untuk terus belajar, karena risiko untuk dikelola terus berkembang,” kata Ariel Jenkins, Asisten Wakil Presiden Layanan Risiko di Safety National. “Menggunakan luasnya apa yang saya pelajari sebagai hasil dari pencapaian ARM tentu saja telah meningkatkan kemampuan saya untuk mempertahankan kredibilitas sebagai seorang profesional di industri asuransi.”

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, lihat lima sebutan industri teratas ini:

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Kredensial profesional ini diperoleh oleh individu yang berspesialisasi dalam manajemen risiko dan asuransi kerugian properti. Dipuji sebagai standar emas industri untuk penunjukan, itu bisa sangat bermanfaat dan didorong oleh profesional manajemen senior. Faktanya, The Institutes, yang menerbitkan penunjukan CPCU menyatakan, “87% penyempurna CPCU yang telah bekerja di manajemen risiko dan asuransi selama lebih dari 10 tahun mengatakan penunjukan ini membantu mereka mencapai tujuan mereka.”

Konselor Asuransi Bersertifikat (CIC)

Penunjukan ini diperuntukkan bagi para profesional agen asuransi, apakah mereka agen berlisensi, broker, adjuster atau solicitor. Seorang individu juga mungkin memenuhi syarat jika mereka memiliki setidaknya dua tahun pengalaman penuh waktu di industri asuransi atau manajemen risiko. Penunjukan yang sangat canggih ini menampilkan inovasi individu dalam hal memaksimalkan cakupan untuk klien mereka. Ditawarkan oleh Aliansi Nasional untuk Pendidikan dan Penelitian Asuransi, sertifikasi ini unik karena memungkinkan Anda memilih beberapa kursus yang paling sesuai dengan kebutuhan karir Anda.

Manajer Risiko Bersertifikat (CRM)

Dianugerahkan oleh Global Risk Management Institute (GRMI), penunjukan ini sangat penting bagi siapa saja yang mencari posisi dalam manajemen risiko, terutama mereka yang bekerja di bidang keuangan, akuntansi dan hukum. Karena permintaan akan profesional manajemen risiko terus berkembang, memiliki kredensial yang memiliki keahlian cadangan di lapangan dapat membantu membedakan pelamar dari yang lain.

Associate dalam Manajemen Risiko (ARM)

Sebagai sertifikasi lain yang sangat diakui di bidang manajemen risiko, ini adalah salah satu penunjukan industri asuransi kecelakaan properti utama. ARM mencakup studi penilaian dan pengobatan risiko yang lebih luas dan lebih holistik, dan biasanya dipegang oleh manajer risiko, petugas risiko, penasihat risiko, agen asuransi, pialang, dan penjamin emisi. Institutes, yang mengeluarkan penunjukan tersebut menyatakan, “79% dari mereka yang berkarier kurang dari dua tahun mengatakan ARM mempercepat karir mereka.”

Associate di Asuransi Umum (AINS)

Penunjukan ini mencakup prinsip-prinsip asuransi yang luas, termasuk kebijakan, praktik, dan pertanggungan yang berbeda. Penunjukan AINS sangat bagus untuk siapa saja di asuransi properti/kecelakaan, termasuk manajer atau supervisor, perwakilan layanan pelanggan, staf pusat panggilan, dan staf administrasi dan pendukung. Selain itu, sertifikasi ini menawarkan pilihan yang memungkinkan Anda memperoleh lebih banyak keahlian di bidang yang relevan dengan tujuan profesional Anda.

Sementara lima penunjukan ini adalah awal yang baik, ada sertifikasidi situs http://139.99.23.76/  untuk hampir semua arah yang dibawa industri asuransi kepada Anda. Biasanya ada beberapa pilihan yang sesuai dengan pendidikan yang sedang berlangsung dalam spesialisasi Anda. Jika Anda sudah bekerja di industri ini, hubungi atasan Anda tentang menanggung biaya pendidikan dan sertifikasi yang berkelanjutan, karena beberapa menawarkan manfaat tambahan ini. Memanfaatkan sertifikasi dapat menunjukkan komitmen Anda terhadap spesialisasi Anda dan membuka peluang manajemen yang tidak tersedia sebelumnya.

Baca juga artikel berikut ini : Faktor Apa Yang Dapat Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil Anda?

Beberapa faktor yang dapat mempengaruhi premi asuransi mobil Anda adalah mobil Anda, kebiasaan mengemudi Anda, faktor demografis dan pertanggungan, batasan dan pengurangan yang Anda pilih. Faktor-faktor ini mungkin termasuk hal-hal seperti usia Anda, fitur anti-pencurian di mobil Anda dan catatan mengemudi Anda.

Meskipun mungkin tergoda untuk mengurangi atau menghilangkan pertanggungan untuk membantu menurunkan premi asuransi mobil Anda , penting untuk mengetahui bahwa ada faktor lain yang juga dapat memengaruhi harga yang Anda bayar.

Jenis mobil tertentu lebih mahal untuk diasuransikan. Namun, jika Anda mengendarai kendaraan dengan fitur keamanan bawaan, seperti perangkat anti-pencurian, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pada premi asuransi mobil Anda

Catatan Mengemudi Anda
Jika Anda pernah mengalami beberapa kecelakaan, biaya asuransi mobil Anda mungkin lebih tinggi daripada seseorang dengan catatan mengemudi yang bersih. Jika Anda seorang pengemudi baru dan belum pernah memiliki asuransi sebelumnya, kemungkinan Anda akan membayar lebih untuk asuransi mobil.

Seberapa Banyak Anda Berkendara?
Penanggung biasanya melihat seberapa banyak Anda menggunakan mobil Anda. Seseorang yang memiliki perjalanan panjang untuk bekerja mungkin membayar lebih untuk asuransi daripada seseorang yang hanya menggunakan kendaraan mereka untuk menjalankan tugas di akhir pekan – karena lebih banyak mil di belakang kemudi berarti lebih banyak risiko.

FAKTOR DEMOGRAFIS
Tempat Anda Tinggal dan Parkir Mobil Anda
Di mana Anda tinggal dan di mana Anda memarkir mobil Anda semalaman dapat mempengaruhi premi asuransi mobil Anda. Lingkungan perkotaan biasanya memiliki tingkat kecelakaan, pencurian, dan vandalisme yang lebih tinggi daripada lebih banyak daerah pedesaan, yang berarti premi mungkin lebih tinggi.

Usia dan Jenis Kelamin Anda
Usia dan jenis kelamin Anda juga dapat memengaruhi premi asuransi mobil Anda. Pengemudi yang lebih muda dan kurang berpengalaman sering kali membayar lebih untuk asuransi mobil daripada pengemudi yang lebih tua.

CAKUPAN, BATAS, DAN PENGURANGAN YANG ANDA PILIH

Pertanggungan yang Anda pilih dapat mempengaruhi biaya premi asuransi mobil Anda. Kebanyakan negara bagian memiliki beberapa persyaratan asuransi mobil , biasanya melibatkan cakupan kewajiban . Cakupan yang juga biasanya termasuk dalam polis asuransi mobil adalah pertanggungan komprehensif, pertanggungan tabrakan , pertanggungan pengendara yang tidak diasuransikan / diasuransikan , dan pembayaran medis atau perlindungan cedera pribadi, tergantung pada negara bagian.

Ada juga perlindungan opsional yang mungkin ingin Anda pertimbangkan seperti biaya penarik dan tenaga kerja, penggantian biaya sewa, dan cakupan sistem suara pada link http://sbobetcasino.id/.

Batas dan Pengurangan Anda

Batas adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan polis Anda terhadap kerugian yang ditanggung. Biasanya, setiap pertanggungan dalam polis memiliki batasannya sendiri, dan Anda mungkin dapat menyesuaikannya berdasarkan kebutuhan Anda. Anda mungkin akan menemukan bahwa semakin banyak cakupan yang Anda beli, semakin tinggi premi Anda. Pengurangan Anda – jumlah yang Anda setujui untuk membayar sebelum asuransi Anda masuk untuk membantu membayar kerugian yang ditanggung – juga berperan dalam jumlah premi Anda. Umumnya, Anda mungkin menemukan bahwa menetapkan pengurangan yang lebih tinggi berarti Anda akan membayar lebih sedikit untuk polis Anda.

Saat Anda berkendara dengan jangkauan yang berkualitas, Anda berkendara dengan tenang. Asuransi mobil Allstate dapat membantu Anda tetap terlindungi kemanapun jalan membawa Anda.

Baca juga 3 Fakta Tentang Asuransi Kesehatan Anda Yang Tidak Diketahui.

Penyedia asuransi Anda dapat membantu Anda memutuskan batasan, pengurangan, dan pertanggungan mana yang tepat untuk Anda. Mereka juga dapat membantu mengidentifikasi diskon yang Anda mungkin memenuhi syarat.

Bisnis Anda adalah bayi Anda. Anda telah bekerja keras untuk mewujudkannya, dan Anda tidak ingin mempercayainya kepada sembarang orang, terutama jika menyangkut seseorang yang sama pentingnya dengan agen asuransi Anda.

Sangat penting untuk meluangkan waktu untuk memilih agen asuransi bisnis Anda dengan hati-hati dan dengan pertimbangan yang matang. Ini hanyalah beberapa faktor penting yang perlu Anda ketahui saat memilih agen asuransi untuk bisnis Anda.

1. Apakah Agen merupakan Agen Independen atau Terafiliasi dengan Perusahaan Tunggal?

Agen asuransi independen memiliki pengaruh yang lebih besar untuk digunakan demi keuntungan Anda. Karena mereka tidak berafiliasi dengan satu penyedia asuransi, mereka dapat membantu Anda dengan spektrum asuransi yang luas.

Ini berarti mereka dapat membuat produk asuransi yang benar-benar dapat disesuaikan untuk kebutuhan bisnis unik Anda, sekaligus memastikan Anda mendapatkan nilai terbaik untuk dolar asuransi Anda. Agen korporat yang bekerja dengan satu penyedia asuransi terbatas pada produk dan tarif yang disediakan perusahaan asuransi, yang mungkin pada akhirnya akan membebani Anda lebih mahal untuk perlindungan dan perlindungan yang lebih sedikit.

2. Apakah Agen Tinggal di Komunitas Anda?

Ini lebih penting dari yang mungkin Anda sadari. Hanya seseorang yang tinggal di komunitas Anda yang dapat benar-benar memahami tantangan unik yang Anda hadapi terkait dengan lingkungan tempat Anda tinggal, geografi, pertumbuhan area, dan bencana alam yang mungkin membuat Anda rentan karena lokasi bisnis Anda.

Selain itu, ada sesuatu tentang mengetahui bahwa Anda dapat bertemu dengan seseorang di toko bahan makanan dan menatap mereka secara langsung yang menanamkan keyakinan bahwa mereka tidak akan secara sengaja membawa Anda ke jalan yang salah untuk kebutuhan asuransi bisnis Anda.

3. Apakah Agen Meluangkan Waktu untuk Anda?

Asuransi bisnis Anda bukanlah hal yang kecil. Anda ingin tahu bahwa agen asuransi yang Anda pilih untuk bisnis Anda punya waktu untuk menjawab pertanyaan Anda sekarang. Jika mereka tidak membalas telepon atau email Anda dengan cepat saat Anda mempertimbangkan untuk membeli asuransi dari agensi mereka, bagaimana Anda bisa mengharapkan mereka untuk menjawab panggilan telepon dan email Anda saat Anda perlu mengajukan klaim?

Sebagai pemilik bisnis, Anda berharap tidak perlu mengajukan klaim, tetapi tahu di suatu tempat di masa mendatang Anda mungkin harus melakukannya. Anda ingin merasa yakin bahwa agen Anda akan ada untuk Anda jika hari itu tiba.

4. Apakah Agen Mengukur?

Ada banyak indikator yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda mengidentifikasi agen asuransi yang pada akhirnya akan memenuhi standar tertinggi Anda. Ini termasuk hal-hal seperti memverifikasi bahwa agen memiliki lisensi di negara bagian Anda, menanyakan tentang kredensial yang telah diperoleh agen (dan apa artinya bagi Anda sebagai pelanggan), dan memeriksa untuk melihat apakah ada keluhan yang diajukan terhadap agen di masa lalu. .

Jangan lupa untuk melihat agensi tempat agen tersebut bekerja. Anda ingin memastikan bahwa semuanya di atas papan sebelum mengizinkan mereka membantu Anda mengelola risiko asuransi yang dihadapi bisnis Anda.

5. Apakah Agen Memiliki Pengetahuan yang Dibutuhkan?

Ajukan pertanyaan dan berharap mendapatkan jawaban dari agen Anda tepat waktu. Dari riset situs http://69.16.224.146/ bahwa itu satu hal jika agen perlu mencari informasi spesifik tentang angka dan biaya. Akan sangat berbeda jika agen harus mencari jawaban untuk setiap pertanyaan yang mungkin Anda miliki.

Agen asuransi Anda harus memahami jenis asuransi yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda, masalah khusus yang mungkin dihadapi bisnis Anda, dan bahkan langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membantu mengurangi risiko dan biaya asuransi Anda. Jika agen tidak dapat melakukan hal-hal tersebut, mungkin agen tersebut bukanlah pilihan yang tepat untuk bisnis Anda.

Premis dasar dari semua asuransi adalah Anda membelinya sebelum Anda membutuhkannya. Yang terbaik adalah memastikan Anda memiliki semua kebijakan yang tepat, jadi ketika beberapa jenis bencana melanda – dan itu akan terjadi – Anda tidak akan berada dalam kesulitan keuangan yang mengerikan. Ini adalah perwujudan sebenarnya dari “lebih baik aman daripada menyesal.”

Bacalah untuk memahami mengapa Anda memerlukan berbagai jenis asuransi dan pelajari tentang sembilan jenis polis yang harus Anda pertimbangkan untuk dibeli untuk memastikan Anda siap menghadapi kehidupan dan semua yang mungkin ditimbulkannya.

Apakah asuransi itu?

Asuransi adalah segala jenis program yang memungkinkan orang untuk melindungi diri mereka dari bencana besar dengan menggabungkan risiko mereka dengan orang lain dan membayar ke dalam kolam, yang akan membayar uang jika Anda mengalami jenis kesulitan tertentu seperti penyakit, cedera, kematian, atau mobil. kerusakan.

Menjadi diasuransikan memungkinkan Anda untuk mentransfer risiko kerugian finansial yang dahsyat kepada perusahaan asuransi. Dan jika Anda tidak memiliki polis saat Anda membutuhkannya, itu bisa berarti masalah besar. Sifat asuransi berarti Anda tidak dapat memutuskan untuk mendapatkannya begitu bencana terjadi dan Anda mendapati diri Anda tidak diasuransikan. Anda harus memberlakukan semua polis Anda saat keadaan sedang membengkak dan Anda masih dapat diasuransikan di mata perusahaan asuransi. Kunjungi Situs Ini untuk dapatkan informasi lebih lengkap.

Apa yang dimaksud dengan premi asuransi?

Biasanya, Anda membayar asuransi Anda setiap bulan dengan jumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya yang disebut premi.

Ketika Anda membeli asuransi, uang Anda dikumpulkan dengan uang sekelompok orang lain yang membeli asuransi. Perusahaan asuransi biasanya menggunakan proses yang disebut penjaminan emisi untuk memutuskan berapa banyak uang yang perlu Anda masukkan ke dalam kumpulan, berdasarkan kemungkinan bahwa Anda memerlukan pembayaran.

Jika penjamin emisi melakukan pekerjaan mereka dengan benar, perusahaan asuransi membayar lebih sedikit dalam pertanggungan daripada jumlah premi yang masuk, memungkinkannya untuk berkelanjutan dan terus mengasuransikan orang baru, sambil membayar jumlah yang sesuai kepada orang yang diasuransikan yang sudah ditanggungnya.

Apa yang dimaksud dengan deductible asuransi?

Premi Anda bukan satu-satunya biaya yang Anda bayarkan saat Anda memiliki asuransi. Polis Anda kemungkinan memiliki deductible, yaitu jumlah uang yang harus Anda bayarkan dari kantong sebelum asuransi mulai memberikan perlindungan.

Misalnya, jika Anda memiliki pengurangan $ 500 pada polis asuransi mobil Anda dan Anda mengalami kecelakaan yang menyebabkan kerusakan $ 400, asuransi Anda tidak akan membayar apa pun karena deductible Anda belum terpenuhi, jadi Anda siap untuk biaya. Jika kerusakannya $ 1.000, Anda akan membayar $ 500 pertama sebagai ganti rugi dan, setelah pengurangan Anda terpenuhi, perusahaan asuransi Anda akan membayar sisa $ 500.

Semakin rendah deductible Anda, semakin tinggi biaya premium Anda – dan sebaliknya. Dalam beberapa kasus, layanan tertentu dilindungi sebelum deductible Anda terpenuhi. Misalnya, asuransi mobil Anda mungkin mencakup perbaikan kaca depan bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda, atau asuransi kesehatan Anda mungkin mencakup janji perawatan pencegahan bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda.

Bagaimana cara mendapatkan asuransi?

Asuransi dapat diperoleh dari berbagai sumber. Dalam beberapa kasus, Anda bisa mendapatkan perlindungan asuransi melalui perusahaan. Pemberi kerja biasanya menawarkan asuransi kesehatan, dan terkadang asuransi jiwa dan asuransi kecacatan, sebagai tunjangan di tempat kerja. Ketika Anda memperoleh asuransi melalui pemberi kerja, Anda mungkin memiliki pilihan satu atau lebih paket yang telah dipilih sebelumnya oleh pemberi kerja Anda dan pemberi kerja Anda dapat membayar sebagian atau semua premi untuk pertanggungan Anda.

Anda juga dapat mengajukan permohonan asuransi melalui perusahaan asuransi individu, atau melalui pasar atau bursa asuransi tempat Anda dapat membandingkan harga dari beberapa penyedia asuransi.

Saat Anda mengajukan permohonan asuransi, Anda harus menentukan siapa yang ingin Anda cover polis tersebut. Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk melindungi seluruh keluarga Anda di bawah polis asuransi kesehatan yang sama – atau Anda mungkin mendapatkan perlindungan untuk diri sendiri dan anak-anak Anda melalui polis tempat kerja Anda sementara pasangan Anda mendapatkan perlindungan melalui majikannya sendiri. Untuk beberapa jenis asuransi, seperti asuransi mobil, Anda mungkin perlu melindungi semua orang di rumah Anda yang akan mengemudikan kendaraan Anda untuk memastikan perlindungan yang komprehensif.

Beberapa jenis asuransi, seperti asuransi jiwa, mengharuskan Anda memilih ahli waris yang akan menerima pembayaran jika Anda meninggal. Ini berbeda dengan memilih siapa yang tercakup dalam polis. Dengan polis asuransi jiwa, hidup Anda dapat menjadi nyawa yang ditanggung, tetapi penerima manfaat Anda akan menerima pembayaran manfaat kematian saat Anda meninggal.

Sayangnya, ada kalanya Anda dapat mengajukan permohonan asuransi dan ternyata Anda tidak memenuhi syarat untuk itu. Misalnya, seseorang dengan penyakit terminal mungkin tidak memenuhi syarat untuk perlindungan asuransi jiwa dari sebagian besar perusahaan asuransi. Jika Anda tidak dapat memperoleh pertanggungan yang Anda butuhkan, cobalah berbelanja dengan perusahaan asuransi yang berbeda, tetapi ketahuilah bahwa tidak selalu mungkin untuk menemukan seseorang yang akan melindungi Anda.

Undang-undang tentang siapa yang dapat ditolak pertanggungan – dan proses berbelanja untuk pertanggungan – dapat sangat berbeda tergantung pada jenis asuransi yang Anda cari. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang sembilan jenis asuransi umum yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk dibeli.

1. Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah satu-satunya jenis asuransi terpenting yang pernah Anda beli. Itu karena jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan dan ada yang tidak beres, bukan hanya uang Anda yang berisiko – tetapi hidup Anda.

Asuransi kesehatan dimaksudkan untuk membayar biaya perawatan medis. Banyak orang mendapatkan asuransi kesehatan melalui pemberi kerja yang mensubsidi premi, yang berarti pemberi kerja membayar sebagian besar premi Anda, dan Anda ikut sedikit dengan setiap gaji.

Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan, Anda harus membeli asuransi kesehatan di pasar individu. Berkat Undang-Undang Perawatan Terjangkau (atau Obamacare), Anda mungkin dapat membeli asuransi bersubsidi di bursa negara bagian atau federal dan mendapatkan kredit pajak yang membantu Anda membayar biaya premi bulanan.

Perlindungan spesifik yang Anda peroleh saat membeli asuransi kesehatan bergantung pada polis mana yang Anda pilih. Pilihan Anda meliputi:

Paket kesehatan yang dapat dikurangkan rendah: Paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan rendah adalah rencana yang menjaga biaya perawatan Anda tetap rendah. Anda akan membayar premi yang lebih tinggi untuk paket ini, karena mereka memberikan perlindungan lebih. Biaya Anda lebih dapat diprediksi karena Anda akan tahu berapa premi Anda di muka dan Anda tidak perlu khawatir membayar ribuan dolar jika Anda akhirnya membutuhkan layanan medis.

Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi: Paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP) memiliki premi yang rendah, yang berarti Anda membayar lebih sedikit di muka setiap bulan hanya untuk ditanggung. Tetapi trade-off adalah Anda bertanggung jawab untuk menanggung perawatan dasar rutin, karena deductible Anda – atau jumlah yang Anda bayarkan dengan uang Anda sendiri sebelum asuransi masuk untuk membayar sisanya – biasanya beberapa ribu dolar. Dengan banyak paket kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, Anda dapat membuka Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) dan menyumbangkan dana sebelum pajak ke sana yang dapat digunakan untuk membayar biaya medis saat Anda mengeluarkannya.

Rencana kesehatan bencana: Rencana kesehatan bencana adalah yang termurah dalam hal premi, tetapi hampir tidak memberikan pertanggungan untuk perawatan kecuali Anda mengeluarkan ribuan dolar untuk biaya medis. Deductible bahkan lebih tinggi daripada paket deductible tinggi pada umumnya.

Organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO): Dengan jaringan HMO, Anda dibatasi untuk menerima perawatan dari jaringan dokter tertentu yang berpartisipasi. Dokter-dokter ini disebut berada dalam jaringan dan mereka telah setuju untuk menerima tarif perawatan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi Anda. Anda memerlukan rujukan dari dokter perawatan primer untuk menemui spesialis. Kebanyakan HMO mendefinisikan “spesialis” untuk menyertakan orang lain selain dokter perawatan primer Anda. Ini dapat mencakup dokter kandungan, ahli kulit, psikolog, ahli tulang, dan banyak lagi.

Organisasi penyedia pilihan (PPO): Dengan PPO, Anda tidak perlu mendapatkan rujukan untuk menemui spesialis. Dan meskipun perawatan akan lebih murah jika Anda memilih dokter yang ada dalam jaringan, Anda akan memiliki jangkauan yang lebih baik untuk perawatan di luar jaringan daripada dengan HMO.

Organisasi penyedia eksklusif (EPO): EPO tidak mengharuskan Anda mendapatkan rujukan untuk menemui spesialis, tetapi tidak akan membayar apa pun untuk perawatan di luar jaringan kecuali dalam keadaan darurat.

Paket titik layanan: Paket titik layanan membayar perawatan dalam jaringan dan di luar jaringan, meskipun Anda akan membayar lebih jika menemui dokter di luar jaringan. Seorang dokter perawatan primer perlu membuat rujukan ke spesialis bila diperlukan.

Cobalah untuk menyesuaikan kebijakan Anda dengan kebutuhan perawatan Anda dari apa yang tersedia dan ditawarkan kepada Anda. Jika Anda seseorang yang tidak mengeluarkan banyak biaya kesehatan, polis kesehatan dengan potongan tinggi mungkin merupakan solusi yang paling terjangkau. Tetapi jika Anda sering menemui dokter karena berbagai alasan, dapatkan polis dengan premi yang lebih tinggi tetapi cakupan yang lebih komprehensif dan pengurangan yang lebih rendah, sehingga Anda tidak bangkrut membayar semua layanan Anda.

Di bawah Obamacare, setiap paket asuransi kesehatan diwajibkan untuk mencakup layanan dasar tertentu sebelum deductible Anda terpenuhi, seperti perawatan pencegahan. Undang-undang juga mengamanatkan perusahaan asuransi tidak dapat mengenakan biaya lebih untuk polis asuransi kesehatan jika orang tersebut memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya. Harga asuransi kesehatan didasarkan pada usia Anda, wilayah geografis, dan apakah Anda seorang perokok. Penanggung dilarang oleh Obamacare untuk mempertimbangkan jenis kelamin, ras, atau riwayat medis masa lalu Anda.

Tanpa kecuali, semua orang pasti membutuhkan asuransi kesehatan karena bahkan masalah kesehatan kecil pun bisa menjadi sangat mahal. Masalah medis utama dapat datang dengan biaya yang sangat besar, karena satu rawat inap di rumah sakit atau prosedur pembedahan dapat menghabiskan biaya ribuan dolar.

Anda dapat mendaftar untuk asuransi kesehatan hanya pada waktu-waktu tertentu dalam setahun selama “pendaftaran terbuka” – yang merupakan periode yang ditentukan ketika siapa pun dapat membeli pertanggungan – kecuali Anda memiliki acara yang memenuhi syarat, seperti kehilangan pertanggungan karena perceraian atau pekerjaan perubahan. Kunjungi Healthcare.gov untuk mengetahui kapan pendaftaran terbuka ada di bursa Obamacare, atau tanyakan kepada majikan Anda untuk mengetahui kapan Anda dapat mendaftar apakah majikan Anda menyediakan asuransi sebagai tunjangan pekerjaan.

2. Asuransi gigi

Asuransi gigi biasanya terpisah dari asuransi kesehatan, tetapi tidak kurang dari itu wajib. Siapapun bisa menderita sakit gigi, penyakit gusi, gigi berlubang atau bahkan gigi yang patah, yang kesemuanya sangat mahal biaya pengobatannya. Kedua, setiap orang harus mengunjungi dokter gigi dua kali setahun untuk pembersihan dan pemeriksaan.

Anda bisa mendapatkan asuransi gigi melalui pemberi kerja jika perusahaan Anda menawarkan ini sebagai keuntungan. Jika tidak, Anda dapat membeli asuransi gigi secara mandiri dari penyedia. Sayangnya, tidak ada subsidi untuk membantu Anda membayar premi asuransi gigi, seperti yang dilakukan Obamacare untuk asuransi kesehatan.

Anda harus mencari-cari polis yang memberikan pertanggungan yang sesuai. Pilihan asuransi gigi meliputi:

Paket diskon: Dengan paket diskon gigi, paket Anda tidak membayar sebagian dari perawatan Anda. Alih-alih, Anda mendapatkan layanan diskon dengan menemui dokter gigi dalam jaringan yang berpartisipasi. Anda membayar biaya yang lebih kecil untuk ditanggung dalam paket diskon daripada jenis asuransi gigi lainnya, tetapi biasanya Anda juga akan membayar lebih dari kantong.
HMO: Anda harus memilih dokter gigi yang akan menjadi penyedia perawatan primer Anda dan tidak ada jangkauan untuk dokter gigi di luar jaringan.
PPO Gigi (DPPO): Anda dapat mengunjungi dokter gigi di dalam atau di luar jaringan, tetapi dokter gigi dalam jaringan akan lebih murah.
Biaya layanan: Seperti DPPO, Anda dapat mengunjungi dokter gigi mana pun dan asuransi Anda akan membayar persentase pertanggungan. Namun, biaya untuk layanan dokter gigi biasanya tidak diganti sebanyak dari asuransi seperti dokter gigi yang berpartisipasi dalam rencana PPO sehingga Anda mungkin mengeluarkan lebih banyak biaya sendiri.
Seperti halnya asuransi kesehatan, semakin banyak asuransi Anda membayar untuk perawatan Anda, semakin tinggi biaya preminya. Dan jika Anda ingin mengunjungi dokter gigi tertentu, Anda harus mencoba mencari firma asuransi yang mencantumkan dokter gigi Anda sebagai penyedia dalam jaringan. Anda dapat bertanya kepada dokter gigi Anda tentang operator asuransi mana yang bekerja sama dengan mereka dan mencoba membeli polis dari perusahaan asuransi tersebut.

3. Asuransi cacat tubuh

Asuransi cacat tubuh dimaksudkan untuk menggantikan penghasilan Anda jika terjadi sesuatu yang membuat Anda tidak bisa bekerja. Ada polis disabilitas jangka panjang dan jangka pendek, dengan jaminan kecacatan jangka pendek biasanya menggantikan sebagian besar pendapatan Anda.

Kebijakan kecacatan memiliki definisi khusus tentang apa artinya menjadi cacat, dan kebijakan tersebut hanya membayar persentase dari gaji yang Anda peroleh sebelum menjadi cacat. Ini biasanya berkisar antara 60% sampai 70% dari gaji pokok untuk polis disabilitas jangka pendek dan antara 40% dan 60% dari gaji pokok untuk polis jangka panjang. Kebijakan juga menetapkan batas maksimum tentang seberapa banyak Anda dapat menerima.

Asuransi cacat tubuh dapat disediakan oleh atau dibeli melalui pemberi kerja, atau Anda dapat membeli polis di pasar individu. Banyak orang mengabaikan asuransi kecacatan karena polis bisa mahal. Premi Anda umumnya sama dengan persentase pendapatan, tetapi banyak faktor yang dipertimbangkan termasuk jenis kelamin dan riwayat kesehatan. Masa tunggu, atau waktu Anda harus kehilangan penghasilan karena cacat, juga akan mempengaruhi biaya premi. Semakin lama jangka waktu sebelum asuransi kecacatan berlaku, semakin rendah preminya.

Jika Anda berbelanja untuk polis disabilitas, carilah pertanggungan yang memiliki definisi luas tentang penyandang disabilitas dan yang menggantikan porsi pendapatan yang cukup besar, dengan masa tunggu yang singkat, jika ada. Tanpa asuransi kecacatan dapat membuat Anda berada dalam situasi yang sulit. Meskipun Anda dapat mengajukan tunjangan Cacat Jaminan Sosial, tunjangan ini hanya tersedia untuk disabilitas jangka panjang dan bisa sangat sulit untuk memenuhi syarat. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial dan belum membeli asuransi cacat tubuh, Anda mungkin tidak memiliki penghasilan sama sekali jika Anda tidak dapat bekerja.

4. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa membayar uang yang disebut tunjangan kematian kepada penerima yang ditunjuk saat Anda meninggal. Anda dapat menyebutkan orang, perusahaan, atau perwalian sebagai penerima, dan Anda dapat memiliki lebih dari satu penerima manfaat yang akan membagi tunjangan kematian Anda sesuai dengan instruksi Anda.

Jika ada yang mengandalkan penghasilan Anda, Anda butuh asuransi jiwa. Jika seseorang bergantung pada Anda untuk layanan – seperti keluarga Anda jika Anda adalah pasangan yang tinggal di rumah atau kerabat yang sudah tua jika Anda seorang pengasuh – Anda memerlukan asuransi jiwa. Jika Anda memiliki mitra bisnis yang perlu membeli bagian bisnis Anda jika Anda meninggal dunia, Anda memerlukan asuransi jiwa. Dan karena biaya pemakaman rata-rata antara $ 7.000 dan $ 9.000, Anda bahkan memerlukan asuransi jiwa jika Anda ingin dimakamkan tanpa membuat keluarga Anda terlilit hutang.

Biaya asuransi jiwa bervariasi tergantung pada jumlah manfaat kematian, serta usia Anda, status kesehatan, dan faktor risiko lainnya. Jika hobi Anda terjun payung atau berenang dengan hiu, Anda akan membayar lebih. Anda biasanya perlu menjalani pemeriksaan kesehatan saat mengajukan permohonan polis asuransi jiwa dan menjawab kuesioner tentang hobi dan kebiasaan Anda termasuk apakah Anda pernah menjadi perokok atau menggunakan obat-obatan terlarang.

Jenis asuransi jiwa yang Anda beli juga penting. Bagi kebanyakan orang, polis asuransi jiwa berjangka adalah yang tepat untuk didapatkan. Asuransi jiwa berjangka berlaku untuk jangka waktu tertentu, seperti 20 atau 30 tahun. Jika Anda meninggal saat polis melindungi Anda, tunjangan kematian dibayarkan kepada siapa pun yang Anda tunjuk sebagai penerima. Jika tidak, tidak ada manfaat yang dibayarkan. Ide di balik asuransi jiwa berjangka adalah Anda memiliki polis saat Anda membutuhkannya – saat anak Anda masih kecil atau pasangan Anda membutuhkan penghasilan Anda. Pada saat masa jabatan berakhir, anak-anak Anda sudah tumbuh dan Anda harus memiliki tabungan di bank sehingga pasangan Anda tidak lagi bergantung pada gaji Anda.

Anda juga bisa membeli asuransi seumur hidup. Asuransi jiwa utuh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka, dan bukan hanya karena dapat tetap berlaku sepanjang hidup Anda selama Anda membayar premi. Premi yang dibayarkan untuk pertanggungan seumur hidup lebih dari apa yang biayanya hanya untuk mengasuransikan Anda, dan sebagian dari uang itu diinvestasikan. Polis seumur hidup dengan demikian memperoleh nilai tunai, yang dapat Anda pinjam dengan mengisi formulir atau akses sederhana dengan menjual polis Anda kepada investor menggunakan layanan yang memfasilitasi penyelesaian hidup.

Kebanyakan ahli setuju bahwa asuransi seumur hidup bukanlah investasi yang bagus. Tapi mungkin masuk akal jika Anda akan selalu membutuhkan pertanggungan. Misalnya, jika Anda ingin memastikan seorang anak cacat menerima tunjangan kematian kapan pun Anda meninggal, Anda dapat memutuskan untuk membeli polis seumur hidup. Jika Anda membeli polis seumur hidup, belanjalah dengan hati-hati dan tanyakan tentang biayanya karena banyak polis datang dengan biaya tinggi.

Ada banyak penjual asuransi jiwa yang tidak bermoral yang menjual polis yang memberi mereka komisi tinggi tetapi itu mungkin tidak tepat untuk Anda. Untuk melindungi diri Anda sendiri, pastikan untuk berbelanja dari perusahaan yang dapat diandalkan dan tanyakan kepada komisaris asuransi negara Anda untuk mengetahui apakah perusahaan tersebut telah menjadi sasaran pengaduan. Membeli langsung dari perusahaan asuransi tepercaya atau mendapatkan polis asuransi jiwa melalui perusahaan Anda biasanya merupakan taruhan yang lebih aman daripada mendapatkan polis dari penjual, tetapi jika Anda bekerja dengan seseorang yang menjual pertanggungan, tanyakan di muka komisi apa yang akan mereka bayarkan.

5. Asuransi hewan peliharaan

Jika Anda memiliki hewan peliharaan, Anda harus memiliki asuransi untuk mereka. Hewan dapat mengalami masalah kesehatan yang mahal, dan ada banyak perawatan lanjutan yang tersedia untuk penyakit serius pada hewan peliharaan. Faktanya, hewan dapat menjalani kemoterapi untuk kanker, operasi jantung untuk penyakit jantung, penggantian pinggul, dan banyak perawatan lain yang tersedia dalam pengobatan manusia.

Polisnya akan lebih terjangkau jika Anda membelinya saat hewan peliharaan Anda masih muda. Polis asuransi hewan peliharaan juga bervariasi dalam hal perlindungannya. Anda bisa mendapatkan polis khusus kecelakaan untuk dibayarkan seandainya hewan peliharaan Anda tertabrak mobil atau terluka dalam jenis kecelakaan lain. Anda bisa mendapatkan polis kecelakaan dan penyakit yang harus dibayar seandainya hewan peliharaan Anda menderita penyakit serius atau terluka dalam suatu kecelakaan. Atau, Anda bisa mendapatkan polis komprehensif yang mencakup kecelakaan, penyakit, dan perawatan rutin.

Polis asuransi hewan peliharaan hampir selalu mengecualikan kondisi yang sudah ada sebelumnya, dan beberapa mengecualikan kelainan genetik atau ras tertentu yang diketahui memiliki masalah kesehatan, seperti bulldog Prancis.

Berbelanjalah dengan hati-hati untuk melihat apa saja yang tercakup dalam setiap polis. Dan, seperti halnya asuransi kesehatan manusia, polis dengan pengurangan yang lebih tinggi akan menghasilkan premi yang lebih sedikit tetapi mengharuskan Anda membayar lebih ketika hewan peliharaan Anda membutuhkan perawatan. Anda juga harus memeriksa dengan situs web konsumen seperti TrustPilot dan Better Business Bureau sebelum memilih operator asuransi hewan peliharaan, karena beberapa perusahaan asuransi membuat banyak janji tetapi akhirnya menolak klaim dan tidak memberikan pertanggungan yang dijanjikan.

6. Asuransi pemilik rumah atau penyewa

Jika Anda memiliki rumah, Anda memerlukan asuransi pemilik rumah. Jika Anda menyewa tempat, Anda memerlukan asuransi penyewa. Anda memerlukan asuransi ini kecuali jika Anda mampu membayar sendiri untuk mengganti setiap barang yang Anda miliki. Anda juga membutuhkannya untuk melindungi Anda dari tanggung jawab jika ada orang lain yang terluka di properti Anda.

Polis asuransi pemilik rumah dan penyewa mengandung dua komponen yang berbeda: Perlindungan kewajiban dan perlindungan properti. Perlindungan kewajiban membayar biaya yang terkait dengan cedera di properti Anda. Jika seseorang tergelincir dan jatuh pada langkah Anda, kebijakan pertanggungjawaban Anda akan membayar pembelaan Anda jika mereka menuntut Anda. Ini juga akan membayar ganti rugi yang diberikan kepada orang yang terluka. Perlindungan kewajiban juga terbayar jika anjing Anda menggigit seseorang dan Anda digugat.

Perlindungan properti terbayar jika terjadi sesuatu pada rumah Anda atau harta benda Anda di dalamnya. Jika rumah Anda terbakar atau atap Anda hancur karena hujan es atau barang-barang Anda dicuri, asuransi Anda akan membayar Anda. Biasanya, asuransi ini juga melindungi Anda jika Anda dirampok di luar rumah. Jika laptop Anda dicuri dari mobil Anda, asuransi harus menanggungnya.

Anda bisa mendapatkan nilai pasar atau nilai penggantian properti pertanggungan. Nilai pasar akan membayar harga rumah atau harta benda Anda di pasar. Jika sofa Anda berusia 10 tahun, perusahaan asuransi Anda hanya akan membayar sedikit untuk sofa tersebut karena harganya tidak terlalu mahal – meskipun Anda mungkin tidak benar-benar dapat membeli sofa baru dengan uang yang diberikan perusahaan asuransi kepada Anda. Jika Anda mendapatkan pertanggungan nilai pengganti, asuransi membayar untuk mengganti harta benda yang hilang atau membayar biaya untuk membangun kembali rumah Anda.

Anda harus memilih berapa banyak perlindungan kewajiban dan perlindungan properti yang ingin Anda beli. Semakin banyak perlindungan yang Anda miliki, semakin tinggi preminya. Anda juga harus memilih deductible Anda. Seperti umumnya asuransi, deductible yang lebih rendah berarti premi yang lebih tinggi, sedangkan deductible yang lebih tinggi berarti Anda membayar lebih banyak jika terjadi sesuatu, tetapi premi reguler Anda lebih rendah.

Sebagian besar polis juga menetapkan batasan tertentu tentang berapa banyak mereka akan membayar untuk barang yang hilang. Misalnya, polis asuransi Anda mungkin mencakup hingga $ 2.500 untuk perhiasan – tetapi jika Anda memiliki cincin pertunangan senilai $ 25.000, Anda memerlukan perlindungan tambahan yang disebut pengendara dalam polis tersebut untuk menutupinya sepenuhnya. Anda harus bertanya kepada agen asuransi Anda tentang batasan pertanggungan jika Anda memiliki harta benda yang sangat berharga.

7. Asuransi banjir

Asuransi pemilik rumah menanggung sebagian besar sumber kerugian rumah Anda, tetapi polis biasanya mengecualikan banjir.

Jika Anda membutuhkan asuransi banjir, kemungkinan besar Anda akan mendapatkannya dari Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), yang menyediakan asuransi banjir bersubsidi. Anda perlu mencari agen yang berpartisipasi dalam NFIP untuk mendapatkan perlindungan. Di beberapa tetapi tidak semua negara bagian, Anda dapat membeli pertanggungan melalui perusahaan asuransi swasta. Pilihan untuk membeli polis asuransi banjir swasta relatif baru dan mungkin tidak tersedia di tempat Anda tinggal. Ada juga risiko dengan polis swasta yang dapat dihindari dengan menggunakan program NFIP, termasuk kemungkinan polis Anda tidak akan diperpanjang dan Anda akan ditinggalkan tanpa pertanggungan saat Anda membutuhkannya.

Jika Anda tinggal di zona banjir sebagaimana ditentukan oleh peta banjir FEMA, pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda untuk membeli asuransi banjir jika Anda memiliki hipotek. Penyewa juga harus membeli asuransi banjir untuk melindungi harta benda mereka jika terjadi banjir.

Sekalipun Anda tidak tinggal di zona banjir, jika Anda khawatir tentang banjir atau berpikir properti Anda mungkin akan dinyatakan sebagai zona banjir di masa mendatang, Anda harus membeli asuransi banjir. Jika tidak, Anda tidak akan memiliki perlindungan untuk properti atau harta benda Anda jika rumah Anda banjir.

8. Asuransi mobil

Kebanyakan orang mengenal asuransi mobil, karena Anda diharuskan oleh hukum untuk memilikinya untuk mengemudi. Nyatanya, mengemudi tanpa asuransi atau mendaftarkan kendaraan tanpa asuransi bisa berujung pada tuntutan pidana.

Setiap negara bagian menetapkan aturannya sendiri untuk asuransi mobil apa yang harus Anda miliki. Biasanya, Anda memerlukan polis asuransi pertanggungjawaban, yang dibayarkan jika Anda melukai seseorang atau merusak properti orang lain. Jika Anda menyebabkan kecelakaan, asuransi pertanggungjawaban Anda membayar biaya pembelaan Anda terhadap gugatan, dan juga membayar kompensasi sebagai bagian dari penyelesaian atau memberikan ganti rugi dalam gugatan. Kebijakan kewajiban tidak membayar kerugian yang Anda alami ketika Anda merusak kendaraan Anda – mereka membayar kerugian yang Anda timbulkan kepada orang lain.

Di 15 negara bagian, Anda juga diharuskan membeli perlindungan cedera pribadi (PIP). Kondisi ini disebut negara bagian tidak ada kesalahan, dan jika Anda mengalami kecelakaan saat mengemudi di salah satu negara bagian ini, Anda tidak mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi pengemudi lain untuk kompensasi atas cedera ringan. Sebaliknya, asuransi Anda sendiri yang membayar jika Anda terluka, kecuali cedera itu sangat parah. Cakupan PIP Anda membayar untuk cedera atau kehilangan gaji Anda sendiri, hingga batas yang ditentukan, terlepas dari siapa yang bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut.

Beberapa negara bagian juga mengharuskan Anda membeli perlindungan kendaraan bermotor yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan. Perlindungan bagi pengendara yang tidak diasuransikan membayar kerugian yang ditimbulkan oleh pengemudi yang tidak diasuransikan, yang akan ditanggung oleh asuransi mereka jika mereka memilikinya. Perlindungan yang kurang diasuransikan membayar kerugian yang tidak dapat dikompensasikan yang disebabkan oleh seseorang dengan asuransi yang terlalu sedikit. Jika negara bagian Anda tidak mensyaratkan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, Anda masih dapat memilih untuk membelinya dan kemungkinan besar harus karena mengalami kecelakaan dengan pengemudi yang tidak diasuransikan dapat menyebabkan kerugian yang tidak ditanggung ribuan dolar.

Anda juga memiliki pilihan untuk memilih pertanggungan tambahan. Misalnya, Anda dapat membeli perlindungan komprehensif untuk membayar perbaikan atau penggantian kendaraan Anda jika Anda menyebabkan kecelakaan, pohon jatuh menimpa mobil Anda, dicuri, atau hal lain yang terjadi padanya. Jika Anda memiliki pinjaman mobil, Anda mungkin diminta untuk membeli ini. Dan Anda dapat membeli pertanggungan mobil sewaan sehingga perusahaan asuransi Anda membayar mobil sewaan jika kendaraan Anda rusak karena kecelakaan dan Anda perlu menunggu perbaikan.

Anda harus setidaknya memiliki asuransi mobil minimum yang disyaratkan oleh negara bagian Anda. Anda juga harus memiliki perlindungan yang komprehensif kecuali mobil Anda sangat murah dan Anda dapat dengan mudah menggantinya.

Jumlah pertanggungan yang Anda miliki, bersama dengan deductible Anda, menentukan premi Anda. Penanggung juga mempertimbangkan usia, jenis kelamin, catatan mengemudi, status perkawinan, dan faktor lainnya untuk menilai apakah Anda seorang pengemudi yang berisiko atau tidak. Bahkan warna dan merek kendaraan Anda dapat memengaruhi biaya premium. Jika Anda dianggap pengemudi berisiko tinggi, Anda akan membayar lebih untuk pertanggungan.

9. Asuransi payung

Akhirnya, Anda mungkin memutuskan ingin asuransi payung. Polis payung memberikan perlindungan di atas dan di luar perlindungan kewajiban yang diberikan oleh semua polis asuransi lainnya.

Jika pemilik rumah atau polis mobil Anda hanya memberikan perlindungan $ 250.000 dan Anda dituntut sebesar $ 1 juta, polis payung akan membayar kewajiban yang belum dibayar. Penting untuk memiliki asuransi payung untuk melindungi aset Anda dan untuk melindungi Anda dari gaji yang dipotong jika Anda berhasil dituntut.

Membeli polis payung bisa lebih terjangkau daripada meningkatkan batas cakupan secara signifikan pada pemilik rumah dan asuransi mobil Anda. Namun, perusahaan asuransi Anda kemungkinan akan meminta Anda untuk mempertahankan setidaknya sejumlah minimum pertanggungan kewajiban pada polis lainnya. Dan asuransi payung hanya berlaku setelah polis tersebut telah membayar hingga batas polis. Ini pada dasarnya adalah asuransi “jika semuanya gagal”. Dan jika Anda adalah seseorang yang akan tidur lebih nyenyak di malam hari karena tahu Anda terlindungi sepenuhnya, ini untuk Anda, jika Anda mampu membelinya tanpa melanggar anggaran Anda.

Polis asuransi mana yang tepat untuk Anda?

Ini adalah jenis asuransi dasar yang dibutuhkan kebanyakan orang. Jika Anda memiliki situasi khusus – seperti menjalankan bisnis atau bekerja dalam profesi di mana Anda dapat dituntut karena malpraktek – Anda mungkin memerlukan perlindungan tambahan.

Pastikan Anda mengasuransikan semua risiko yang mungkin Anda hadapi dalam hidup, karena Anda tidak ingin mengalami kerugian finansial yang dahsyat selain stres yang datang ketika keadaan darurat terjadi.

10 saham yang bisa menjadi pemenang terbesar dari kehancuran pasar saham

Ketika para jenius yang berinvestasi, David dan Tom Gardner memiliki tip investasi, mendengarkanlah. Lagi pula, buletin yang mereka jalankan selama lebih dari satu dekade, Motley Fool Stock Advisor, telah melipatgandakan pasar. *

David dan Tom baru saja mengungkapkan apa yang mereka yakini sebagai sepuluh pembelian terbaik bagi investor saat ini… Dan meskipun waktu bukanlah segalanya, sejarah pemilihan saham Tom dan David menunjukkan bahwa ada gunanya untuk mendapatkan ide-ide terbaik lebih awal.